梅花数据洞察：信贷管理业务成监管处罚重灾区

近日，梅花数据研究院针对全国12家股份制银行制作了《2024年一季度股份制银行声誉管理报告》。报告设计了一套银行业的声誉表现指标体系，以监管处罚、消费者投诉、负面舆情和财务表现为一级指标，系统地评估银行的声誉表现。

其中在监管处罚方面，梅花数据研究院进行了深度挖掘和探究，洞察了各银行一季度受罚状态，并做了系统性分类整理，在此分享给广大读者。

一、招商银行罚没567.18万高居榜首，中信银行收19张罚单一枝独秀

从被罚机构看，2024年一季度，中国人民银行及其分支机构、国家金融监管总局及其派出机构、国家外汇管理局及其分支机构等监管机构针对12家股份制银行开出73张罚单，罚没金额3481.42万人民币。

从罚单次数看，12家股份制银行中，中信银行收到最多的19张罚单，从罚没金额看，招商银行罚没金额最高，达567.18万人民币。

此外，金融监管总局是开出罚单最高的机构，罚单数量达67张，总金额达2826.94万。

二、信贷管理业务为重灾区 

根据梅花数据整理统计，在2024年一季度股份制商业银行受到监管处罚的罚单中，信贷管理业务成为重灾区。

除浦发银行外，其他银行皆收到信贷管理业务罚单，中信银行凭借17张罚单“遥遥领先”于其他银行。

此外根据梅花数据统计，一季度监管机构处罚方式当中，罚款的次数最多，达25次；其次为警告加罚款，为24次，而仅警告的情况只有17次。

三、山东、浙江罚单数量最多，浙江、北京罚没金额最高

根据梅花数据统计，监管机构罚单的区域分布来看，有两个省份的罚单数量超过10张，山东省共开具银行罚单16张，浙江省共开具银行罚单14张。

但从罚没金额上来看，一季度罚没金额排名前列的省份则是浙江省、北京市。浙江省罚没金额为855万，北京市罚没金额为821万；一季度罚没金额超过200万人民币的共有5个省，还包括上海市、福建省和山东省。

四、小结

在2024年第一季度，监管机构对国内12家股份制商业银行进行了处罚，涉及信贷管理、代销业务、员工行为等多个方面。违规行为包括贷款管理不审慎、违规发放贷款、贷后管理不到位、信贷资金回流借款人账户、表外业务管理不足等。

这些处罚案例揭示了银行在信贷管理流程中的潜在风险点，尤其是在贷款审批、资金监管、贷后跟踪等关键环节。

针对违法违规情况，监管机构作出的一系列处罚决定表明，银行须加强内部控制和风险管理体系，确保全流程合规。同时，需要提升员工的合规意识和业务操作规范性，加强培训和监督，以避免类似违规行为的发生。